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神舟十六號(hào)載人航天飛行任務(wù)開啟了中國(guó)人第11次飛向太空的征程。北京時(shí)間2023年5月30日，在“神箭”長(zhǎng)征二號(hào)F遙十六運(yùn)載火箭和神舟十六號(hào)的護(hù)送下，景海鵬、朱楊柱、桂海潮3名中國(guó)航天員順利進(jìn)入太空，開啟為期約5個(gè)月的巡天之旅。

(資料圖片僅供參考)

30多年來(lái)，在科技實(shí)力進(jìn)步助力航天事業(yè)的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)在其中扮演的角色也不容忽視，航天保險(xiǎn)在我國(guó)逐夢(mèng)太空的征程中發(fā)揮著重要的風(fēng)險(xiǎn)保障作用。當(dāng)前我國(guó)航空保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況如何？展望未來(lái)，如何進(jìn)一步滿足更專業(yè)化、個(gè)性化的航天保障需求？

從0到1

據(jù)央視新聞消息，北京時(shí)間2023年5月30日，搭載神舟十六號(hào)載人飛船的長(zhǎng)征二號(hào)F遙十六運(yùn)載火箭在酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心點(diǎn)火發(fā)射，航天員乘組狀態(tài)良好，發(fā)射取得圓滿成功。

規(guī)模龐大、運(yùn)作復(fù)雜、耗資巨大、風(fēng)險(xiǎn)集中……一直都是航天系統(tǒng)工程的標(biāo)簽。隨著航天技術(shù)不斷成熟和航天任務(wù)不斷取得新進(jìn)展，我國(guó)航空航天事業(yè)成為一張令人驕傲的國(guó)家名片。在這背后，航天保險(xiǎn)已經(jīng)成為化解航天項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)不可或缺的重要手段。

航天保險(xiǎn)是指投保人和承保人按照保險(xiǎn)合同的約定，由承保人為在整個(gè)航天發(fā)射活動(dòng)過(guò)程中可能發(fā)生的事故所造成的各項(xiàng)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。航天保險(xiǎn)中有共保和分保（再保險(xiǎn)）兩種形式。

從各家險(xiǎn)企涉足航天保險(xiǎn)的動(dòng)作來(lái)看，中國(guó)人保從1985年簽署國(guó)內(nèi)第一張航天保單開始，已經(jīng)為超過(guò)150顆衛(wèi)星提供風(fēng)險(xiǎn)保障。2021年，人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司還獨(dú)家承保了“天問(wèn)一號(hào)”火星探測(cè)器在軌壽命保險(xiǎn)項(xiàng)目。

不止人保財(cái)險(xiǎn)，以平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)為代表的保險(xiǎn)公司也紛紛涉足航天保險(xiǎn)領(lǐng)域。從1994年承保3筆航天險(xiǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)展到2020年承保40余筆，平安產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)為超過(guò)120顆衛(wèi)星及火箭提供航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

從上個(gè)世紀(jì)90年代太保產(chǎn)險(xiǎn)連續(xù)四次獨(dú)家承保或參與承保尖兵一號(hào)衛(wèi)星第14-17次發(fā)射險(xiǎn)，到近年來(lái)，太保產(chǎn)險(xiǎn)先后首席承保高景一號(hào)01/02星、行云二號(hào)、齊魯一號(hào)、北京三號(hào)等衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)項(xiàng)目。太保產(chǎn)險(xiǎn)同樣參與了幾乎所有商業(yè)投保的國(guó)家重大衛(wèi)星發(fā)射項(xiàng)目。

業(yè)內(nèi)人士指出，星、彈、箭、船等航天器在發(fā)射前一般都要經(jīng)歷研制、試驗(yàn)、總裝、運(yùn)輸?shù)榷鄠€(gè)環(huán)節(jié)，每個(gè)環(huán)節(jié)都有可能出現(xiàn)意外。例如，火箭點(diǎn)火后可能出現(xiàn)故障；航天器及其部件在進(jìn)入大氣層時(shí)還存在造成財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害的可能。而航天保險(xiǎn)可為發(fā)射方提供經(jīng)濟(jì)保障，是對(duì)航天活動(dòng)存在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的有效方式。

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從國(guó)內(nèi)航天保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展歷程來(lái)看，基本是從20世紀(jì)80年代才正式開始孕育，2004年進(jìn)入中國(guó)航天保險(xiǎn)的市場(chǎng)化元年。這一年，原保監(jiān)會(huì)同意投保人在自主選擇的基礎(chǔ)上，按照商業(yè)化原則安排衛(wèi)星發(fā)射的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。自此，國(guó)內(nèi)航天保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)入了“半政策半市場(chǎng)”時(shí)期。

展望未來(lái)，我國(guó)將面臨從航天大國(guó)向航天強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)的重要?dú)v史關(guān)口，商業(yè)航天也將迎來(lái)更大的發(fā)展，這些都對(duì)航天保險(xiǎn)提出了新的更高要求。

“隨著火箭衛(wèi)星技術(shù)的發(fā)展，衛(wèi)星功能越來(lái)越豐富，與人民群眾的生產(chǎn)生活關(guān)系越來(lái)越密切，與航天相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)表現(xiàn)得越來(lái)越復(fù)雜多樣，因此加大產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新力度是必要的。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中表示。

航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核心是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其直接決定了保險(xiǎn)合同的費(fèi)率。目前國(guó)內(nèi)發(fā)射航天器數(shù)量及事故數(shù)量有限，難以形成可信的統(tǒng)計(jì)規(guī)律。對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士表示，航天保險(xiǎn)具有單一價(jià)值高、風(fēng)險(xiǎn)較為集中、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量少的特點(diǎn)，不符合保險(xiǎn)的基本原理“大數(shù)法則”。

這意味著為了有效控制航天保險(xiǎn)費(fèi)率，保障新興商業(yè)航天企業(yè)發(fā)展，有必要加大業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新力度，努力開發(fā)出滿足個(gè)性化需求的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品。不過(guò)，在李文中看來(lái)，加大產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新力度與改進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)幾乎沒(méi)有必然關(guān)系。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的基本規(guī)則是大數(shù)法則，這里的大數(shù)是對(duì)“危險(xiǎn)單位”的要求，對(duì)于多數(shù)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)就是航天器的數(shù)量，無(wú)論保險(xiǎn)產(chǎn)品如何創(chuàng)新都不能在短期內(nèi)改變數(shù)量不足的現(xiàn)實(shí)。

“盡管如此，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)說(shuō)，還是有很多辦法的。”李文中表示，讓保險(xiǎn)人盡可能“大數(shù)”，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)在更多保險(xiǎn)人之間的分散，從而避免一次事故的巨額損失對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性形成沖擊，常用的辦法便是利用共同保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)這一目的。在必要時(shí)也可以考慮發(fā)行相關(guān)債券借助資本市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。

對(duì)于如何進(jìn)一步擴(kuò)大航天保險(xiǎn)覆蓋面，更好地為中國(guó)航天提供保險(xiǎn)保障，李文中表示，提高我國(guó)航天保險(xiǎn)項(xiàng)目的覆蓋面主要還是要根據(jù)相關(guān)主體的風(fēng)險(xiǎn)保障需求來(lái)開發(fā)設(shè)計(jì)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如除了傳統(tǒng)的航天器制造保險(xiǎn)、發(fā)射前保險(xiǎn)、在軌壽命保險(xiǎn)外，可以進(jìn)一步將保險(xiǎn)責(zé)任拓展到相關(guān)工作人員的人身保障、從航天器制造到發(fā)射過(guò)程中的第三者責(zé)任保障、太空實(shí)驗(yàn)保障、衛(wèi)星商業(yè)服務(wù)責(zé)任保障等領(lǐng)域。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新

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