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□本報記者 樊融杰

近年來，隨著全球數(shù)字化轉型的深入，金融科技日益成為全球金融創(chuàng)新和金融競爭的一大焦點。在4月21日舉辦的第五屆中新金融峰會“探索金融科技新范式·國際合作共促創(chuàng)新發(fā)展”分論壇上，多位專家圍繞金融科技賦能高質量發(fā)展進行了深入探討。

探索數(shù)字貨幣

(相關資料圖)

隨著國際合作不斷發(fā)展，數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展和戰(zhàn)略性互聯(lián)互通越來越重要。近年來，全球范圍內(nèi)，部分國家人民銀行在數(shù)字貨幣創(chuàng)新方面進行了積極探索。

人民銀行數(shù)字貨幣研究所創(chuàng)新部總經(jīng)理呂遠在論壇上表示，數(shù)字貨幣是中央銀行順應數(shù)字經(jīng)濟時代發(fā)展需要的一個重要創(chuàng)新。首先，人民銀行數(shù)字貨幣有利于貨幣發(fā)行和支付體系效率的提升。一方面，數(shù)字貨幣能夠大幅降低貨幣發(fā)行的成本，提高發(fā)行效率和流通便利度，同時為宏觀統(tǒng)計、宏觀調控、管理層合規(guī)等方面提供重要支持。另一方面，現(xiàn)在各國都在推動人民銀行系統(tǒng)運行時間、金融范圍、覆蓋場景、技術底座等各方面升級，其中一項非常重要的嘗試就是研發(fā)數(shù)字貨幣，以擴大人民銀行貨幣本身的復雜面，為公眾提供一種非常安全的結算方式。

呂遠表示，人民銀行數(shù)字貨幣有利于支持數(shù)字經(jīng)濟的健康發(fā)展，同時也能夠為傳統(tǒng)的支付體系提供補充和備份。人民銀行是法定貨幣的發(fā)行者，在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的背景下，可以通過保障人民銀行數(shù)字貨幣高效發(fā)行和流通來保證公眾獲取人民銀行貨幣的權利和渠道。數(shù)字人民幣具有賬戶、準賬戶、價值特征三位一體，同時具有可編程性的特點，能夠有效提升支付效率，提升交易互信，降低交易成本。同時，數(shù)字人民幣是以國家主權信用為支撐，安全等級高，既能支持政策部門實行定向施策，也能滿足日常主體更加復雜的交易場景和企業(yè)資金管理方面的需求，可以給社會建設和治理能力現(xiàn)代化提供必要的技術手段。

呂遠認為，數(shù)字貨幣有利于提升金融普惠服務水平。首先，數(shù)字貨幣特別注重用戶體驗，兼顧安全性。中國數(shù)字人民幣錢包的開立和使用，已經(jīng)很方便，只要下載APP就可以，用起來也非常便捷；更進一步考慮有障礙群體的實際困難，做了無障礙設計。另外，在通信網(wǎng)絡覆蓋不佳或者手機突然沒電的情況下，還可以依托離線支付功能，完成小額支付，提高整體的可獲得性。其次，目前各國在人民銀行數(shù)字貨幣領域，普遍達成了一個共識，人民銀行數(shù)字貨幣確實具有公共傳遞屬性，提升金融服務的可覆蓋性。最后，人民銀行數(shù)字貨幣可以為不同市場機構的創(chuàng)新發(fā)展提供公平的準入機會和統(tǒng)一的基礎設施，能夠有助于降低多頭對接的技術成本，維護公平競爭。

AI推動金融演變

近期，ChatGPT等引發(fā)全球對AI發(fā)展的關注，AI將對全球金融機構產(chǎn)生變化也成為業(yè)內(nèi)關注的話題。

馬上消費金融股份有限公司首席信息官蔣寧認為，金融機構將加速深層次AI和大模型應用，這些應用呈現(xiàn)三大創(chuàng)新。

一是推進金融服務模式的演進，提供全新的金融服務體驗?；诖竽Ｐ?，面向所有的金融客戶，高效開展各類服務，提供專業(yè)溫情的服務體驗，結合圖像、聲音等大模型技術，搭建高度仿真銀行，將成為未來可能實現(xiàn)的現(xiàn)實。

二是對于金融工作方式的演變。金融工作大部分是數(shù)據(jù)密集型、技術密集型工作，如何有效提升數(shù)據(jù)處理效能，將值得探索。大模型配合完成基礎分析，結合人的創(chuàng)意，對工作效率優(yōu)化將會大幅度提升。在研究領域，提取海量關鍵的信息，形成基礎的研究報告；在財富管理領域，基于風險偏好，在金融應用領域輸出產(chǎn)品的介紹；在IT服務領域，編寫基礎的代碼程序將成為現(xiàn)實。

三是基于縱深發(fā)展，能夠基于數(shù)字化能力，形成全面的畫像，形成基于數(shù)字全面產(chǎn)業(yè)的融合，基于大模型構建關鍵金融支撐，形成精準的客戶分層。這些都是可預期的大模型，可以給金融業(yè)帶來重大的變革。

支撐貿(mào)易新業(yè)態(tài)

近年來，國際合作也為金融科技的發(fā)展帶來了新機遇。同時，金融科技也推動著金融機構更好開展國際化業(yè)務。

華僑永亨銀行（中國）董事兼首席執(zhí)行官王克表示，首先，技術生態(tài)跨境聯(lián)動，賦能金融科技創(chuàng)新，借助中國-新加坡兩國金融科技領域各自的比較優(yōu)勢，尤其抓住中國政策帶來的契機。2022年，華僑永亨銀行（中國）在新一代核心銀行系統(tǒng)建設中，選擇中國優(yōu)秀的科技合作伙伴一起聯(lián)合開發(fā)，實現(xiàn)技術躍升，降本增效。同時通過聯(lián)合開發(fā)，華僑永亨銀行（中國）動用集團的技術力量，幫助合作的中國科創(chuàng)企業(yè)技術升級，并建立國際視野，支持其海外開拓。

其次，人才生態(tài)雙向協(xié)同，筑牢金融科技地基。隨著金融數(shù)字化技術的快速迭代演進，相關人才的短缺成為全球普遍現(xiàn)象。對此，華僑永亨銀行（中國）前瞻布局，在中國成立了區(qū)域數(shù)字中心，支持本地和集團的金融科技項目開發(fā)，并豐富技術人員的實踐經(jīng)驗，快速提升本地的技術能力。

最后，業(yè)務生態(tài)跨境連接，發(fā)揮金融科技效能。金融科技發(fā)展對國際貿(mào)易的交易模式也產(chǎn)生了深度影響，形成了以科技為支撐的數(shù)字貿(mào)易業(yè)務新形態(tài)。覺察到這個趨勢，華僑永亨銀行（中國）率先謀略，通過新進行遷入數(shù)字貿(mào)易業(yè)務生態(tài)，深入業(yè)務場景，貼近實體企業(yè)，提升風險經(jīng)營能力，撬動科技力量，為跨境貿(mào)易降低成本，為國際商貿(mào)提供金融新動能。

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